桥二/文

爱是向下的，很多女生荣升宝妈后，看着怀里的小宝宝，才忽然意识到生命的脆弱与需要守护，开始起了买保险的念头。我的朋友小爱月薪5000元，年纪轻轻25岁第一份投保经历就是远赴香港，给宝宝购买了每年2万元的分红重疾险，至今每年交保费时还肉疼。

这款保险产品并不是“骗子”产品，但是绝不是她当时的应该购买的产品。

给孩子买保险前，建议先审查一下自己是否完成了以下三项优先事项：

孩子已经参加政府医保宝妈自己已经配置了保险已经决定先买哪种保险

在北京，孩子刚出生90天内就需要办理医保，否则影响当年费用报销。而地方上有的知识普及不足，常常出现孩子都生了很久，名字还在算命先生那里掐指算的现象，更别说是拿着户口本去办医保了。孩子的第一份保险其实最应该办理政府医保。

第二，记得一句话：自己才是孩子最好的保险。我的第一份大额商业保险是给自己买的重疾险。宝妈需要知道，只有当父母患重大疾病，才会导致家庭财务情况急速下降，所以第一个需要保障重疾险的是我们自己。当然，有的家庭里，宝爸收入更高，但我不建议宝妈给宝爸投保，这块以后再说。

第三，想好先买哪种保险，可以避开99%的坑。

不良的三流保险代理人最爱的投保人，就是一腔母爱却不懂保险的宝妈。他们往往会以母爱之名，搭售重疾险、教育金、寿险、意外险等所有不好卖的产品，保费高却实用性差。

可以参考我给孩子配置保险的顺序：

重疾险——0岁11月（是的，我就是珍惜现金流，在孩子未满1岁时买的保险，比孩子满一岁时能每年便宜100多）。儿童重疾险价格十分便宜，既然迟早都要买，早买还便宜，就尽可能抓住价格优势，提前享受保障。意外险——我计划3岁买。孩子能跑能跳了，会离开你的视线了，可以买意外险了。住院医疗险——锦上添花的保险，学龄前没打算给孩子买，毕竟有医保，而且常见的“一万元免赔额”可能一年到头都花不了。

如果宝宝已经大了，则建议先买消费型意外险。几十块就可以保平安，适合保险入门。

至于宝宝的寿险，谁给你推销和谁绝交，意义不大金额却不低。

而教育金之类的产品，我肯定会买，但还得过几年买（比较手头现金都花这套北京的房了）。教育金主要作用在于强制储蓄和防通胀，目前来看数十年可保证年化3%-4%左右的收益。而对于有自己投资想法、像我这样现金流吃紧的宝妈，还是把这笔钱投到收益更高的项目中去吧。

PS：

很多朋友都说最近疫情要买保险，知道我开始做号了，就催我早点推保险攻略。我的想法是，先把基础知识打牢固，再给大家推荐产品，后面大家买不买、买哪些、去哪买都可以自行决定。

这个号的内容，更像是一个知识体系，可能真的需要你一直跟下去才会有更多的心得。我的理财类文章针对0金融基础的宝妈们，希望大家看完就能查漏补缺、上手操作，慢慢从意识角度提升理财观念。所以我每次写完都会给我的十八线城市的老母亲看，她都能明白，大家肯定也能懂。

我是桥二

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